Frauda de tip „bust-out” poate aduce oricui cu credit mare o colecție de mașini noi în mai puțin de treizeci de zile, deocamdată

O lacună masivă în sistemul bancar permite infractorilor să comită fraude, cunoscută și sub denumirea de „finanțare fantomă”, prin luarea mai multor împrumuturi auto și vânzarea mașinilor, lăsând identitatea falsă sau persoana reală cu creditul distrus.

Potrivit Bloomberg Businessweek, această schemă a ajutat infractorii să câștige până la 250 de milioane de dolari în ultimul an.

Lacuna există deoarece băncile au nevoie de aproximativ 30 de zile pentru a raporta împrumuturile altor instituții, permițând persoanelor cu credit bun să solicite mai multe împrumuturi auto într-un timp scurt. FICO a numit acest lucru „glitch bani infinit”.

Experții spun că inteligența artificială facilitează crearea de documente false și că rata acestor scheme a crescut cu 83% în ultimii cinci ani, frauda la creditele auto crescând cu 13% în ultimul an.

Point Predictive, o firmă care evaluează riscurile de credit pentru dealeri, testează un program de partajare imediată a informațiilor despre împrumut, dar reglementările stricte de confidențialitate pot împiedica eficacitatea acestuia.

Povestea lui Omar Guardia Jr., care a contractat împrumuturi de peste 700.000 de dolari pentru cel puțin 14 vehicule, și a unei chelnerițe din Miami care a construit o colecție de mașini incluzând un Corvette Stingray, Toyota Highlander și Mercedes-Benz S560, evidențiază ușurința cu care poate fi comisă această fraudă.

Se așteaptă ca lacuna să fie închisă în cele din urmă, dar deocamdată rămâne o problemă semnificativă, cu 250 de milioane de dolari pierdute anul trecut și 1,4% din toată datoria auto atribuită fraudei la împrumuturi auto.